关于构建商业银行大额存款被骗案件防控体系的思考
上海银行总行合规部
张在祯
（2010年09月10日）
目 录
△ 序言
一、正视银行被骗案件
（一）钱多之处易发诈骗案件
（二）每个人都是潜在的罪犯
（三）大额存款被骗案的特点
二、发挥反洗钱的功能
（一）用好反洗钱与案防关系
（二）从账户源头严把案防关
（三）坚持落实反洗钱的措施
三、加强存款全面管理
（一）加强存款进入银行管理
（二）重视存款业务事中管理
（三）加强存款流出银行管理
四、防范员工欺诈风险
（一）树立正确的人力资源观
（二）探索防控员工欺诈措施
（三）特别警惕离职人员作案
五、银企联动防控案件
（一）了解存单形式借贷案件
（二）严加防范恶意存款风险
（三）银企联动防控存款被骗
六、严厉打击非法融资
（一）大额存款被骗案的实质
（二）揭开存款诈骗案的面纱
（三）国家立法惩治资金掮客
七、针对案防建章立制
（一）利用制度防范人性弱点
（二）精心设计案件防控要点
（三）切实提高制度的执行力
八、依靠科技防控案件
（一）利用科技阻击外部诈骗
（二）利用科技防控内部欺诈
（三）尽快修法实施科技案防
九、依法合规稳健经营
（一）必须坚持依法合规经营
（二）加强法制教育促进案防
（三）营造优良案防文化氛围
十、树立科学的案防观
（一）坚持科学的经营发展观
（二）吸取案件教训稳健发展
（三）多方联动共同防控案件
关于做好2002年国家司法考试工作的通知
司法部
关于做好2002年国家司法考试工作的通知
各省、自治区、直辖市司法厅（局），新疆生产建设兵团司法局：
九届全国人大常委会第22次会议通过的《中华人民共和国法官法》、《中华人民共和国检察官法》修正案规定，国家对初任法官、初任检察官和取得律师资格实行统一的司法考试制度。根据两法的规定，最高人民法院、最高人民检察院、司法部于2001年7月15日公告决定，2001年度最高人民法院的初任法官考试、最高人民检察院的初任检察官考试和司法部的律师资格考试都不再单独组织，纳入2002年年初举办的首次国家司法考试。为做好首次国家司法考试工作，依据修改后的《法官法》、《检察官法》、《律师法》及《国家司法考试实施办法（试行）》，现就2002年国家司法考试的有关问题通知如下：
一、加强领导、统一认识，迅速设立专门机构，从组织上保证首次国家司法考试的顺利实施
国家统一司法考试制度在我国的确立，是实践党中央“依法治国，建设社会主义法治国家”基本方略的必然要求，是我国司法改革进程中的一件大事，也是我国法制建设的重大进步。这一制度的顺利实施，有利于保证高素质的法律人才进入司法和律师队伍，有利于提高审判、检察、律师工作质量，对提高和保障法官、检察官、律师队伍整体素质，完善司法体制、确保司法公正都将起到重要的推动作用。
两法规定，国家司法考试由国务院司法行政部门负责实施。这是法律赋予司法行政机关的一项重要职责,也是一项新的职能，作为承担国家司法考试具体实施工作的各级司法行政部门必须高度重视，认真准备，切实履行法律赋予的职责。国家司法考试工作涉及面广，政策性强，社会影响大，为各界所广泛关注。尤其是明年年初举行的第一次国家司法考试，时间紧、任务重、工作量大，如何做好考试的各项组织实施工作至关重要，这不仅关系到国家司法考试的声誉，也关系到司法行政机关的形象。因此，各级司法行政机关一定要站在国家法制建设的高度，充分认识做好国家司法考试工作的重要性、严肃性和紧迫性，切实加强领导、统一思想、提高认识，将组织实施首次国家司法考试工作作为本厅（局）近期的重点工作来抓，精心部署，周密安排，克服困难，力争做到万无一失，确保国家司法考试工作开好头，起好步。
各省（区、市）司法厅（局）在接到本通知后，应立即确定一名主管厅（局）长负责，抽调精干力量，选配有经验的工作人员，尽快组织设立专门的考试机构，切实加强对本辖区司法考试工作的组织领导。各司法厅（局）应将本省（区、市）考试组织机构的设立情况、负责人、工作人员名单及联系方式于2002年1月15日前报司法部国家司法考试司。
各地在组织实施国家司法考试过程中遇到的问题，应及时报部。
二、 关于报名
（一）报名条件
1．依据《国家司法考试实施办法（试行）》第十三条的规定，符合以下条件的人员，可以报名参加2002年国家司法考试：
（1）具有中华人民共和国国籍；
（2）拥护《中华人民共和国宪法》，享有选举权和被选举权；
（3）具有完全民事行为能力；
（4）符合《法官法》、《检察官法》和《律师法》规定的学历、专业条件。
（5）品行良好。
前述第（4）项关于报名参加国家司法考试的学历、专业条件，依据修改后的《法官法》第九条、《检察官法》第十条、《律师法》第六条有关法官、检察官任职和取得律师资格的规定，应为：第一，具有高等院校法律专业本科以上学历，或者高等院校其他专业本科以上学历具有法律专业知识；第二，经司法部依照最高人民法院、最高人民检察院、司法部三家分别制定的放宽担任法官、检察官和取得律师资格的学历条件的原则意见审核确定，适用上述学历条件确有困难的地方，在一定期限内，可以将报名的学历条件放宽为高等院校法律专业专科学历（参见《司法部关于确定国家司法考试放宽报名学历条件地区的原则意见》，附件1）。
此外，根据全国人民代表大会常务委员会第25次会议通过的《关于修改<中华人民共和国律师法>的决定》有关“本决定施行前已经符合原《中华人民共和国律师法》规定的律师资格考试的学历条件的人员，仍然可以报名参加2002年国家司法考试，考试合格的，取得资格”的规定，尚未达到国家司法考试报名条件，但符合原《律师法》规定的参加律师资格考试学历条件的人员，即具有高等院校法学专科学历或者同等专业水平，仍然可以报名参加2002年国家司法考试。
前述高等院校，依据《高等教育法》第68条的规定，是指大学、独立设置的学院和高等专科学校，其中包括高等职业学校和成人高等学校。
2．有下列情形之一的人员不能报名参加考试，已经办理报名手续的，报名无效：
（1）因故意犯罪受过刑事处罚的；
（2）曾被国家机关开除公职，或曾被吊销律师执业证的；
（二）报名时间
首次国家司法考试报名时间为：2002年1月15日至30日。
2001年7月15日以前已办理2001年律师资格考试报名手续的人员，视为已办理国家司法考试报名手续，但报名人员须在报名期间内到指定的地点领取或更换准考证。
（三）报名地点
报名人员应当在规定的时间内，由本人到户籍所在市（地）司法行政机关的考试机构指定的报名点报名。在户籍所在地以外工作、进修一年以上的人员可在其工作、进修地报名。
（四）报名材料
报名人员报名时应提供以下材料：
1．身份证明（含身份证、临时身份证、军官证、士兵证、护照）及复印件一份；
2．学历证书原件及复印件一份；
3．近期同一底片一寸免冠证件用照片3张，黑白、彩色均可；
4．本人通信地址。报名时应准确地将本人通讯地址填写在报名点提供的两个信封上，以便邮寄准考证和成绩通知单。本人填写错误，导致邮寄无法送达的，责任由应试人员自负。
5．异地报名的，须提交报名地公安机关核发的一年期以上的暂住证及有关单位出具的一年期以上的工作、学习进修等证明原件。出差、探亲等情形不得异地报名。异地报名人员的报名条件（包括学历条件）应严格按规定条件执行。
6．真实准确填报的《2002年国家司法考试报名登记表（报名卡）》（格式见附件2，请各地按此格式印制使用）。
（五）报名费
报名人员报名时应当交纳报名费。各省（区、市）的收费标准由司法厅（局）会同同级收费管理部门确定。报名工作结束后，各司法厅（局）应从已收取的报名费中，按报名总人数以每人40元的标准将考试费汇总，并于2月25日前汇交司法部专用账户（账户另行通知）。
（六）报名工作的组织
各司法厅（局）应按照本通知规定的要求，认真组织好本辖区内的报名工作。
各司法厅（局）应提前确定本省（区、市）的报名时间和地点，并向社会公布报名信息。报名承办人员应严格按照国家司法考试的报名条件和要求，认真审核报名人员提供的报名材料。对于经审核符合报名条件并经各级考试机构复核无误的，由司法行政机关颁发准考证（格式见附件3，请各地按此格式印制使用）。
报名工作结束后，各司法厅（局）应对各地市上报的材料进行认真查核、汇总，并依下列要求将报名信息、考生信息、考场信息等有关情况上报我部。
1．2月10日前将《2002年国家司法考试报名人员情况统计表》（附件4）填报我部。
2．2月10日前将《2002年国家司法考试考区报表》（附件5）填报我部。
3．2月26日前将《2002年国家司法考试考场安排表》（附件6）填报我部。
为提高工作效率，各地上报我部的有关情况、报表均采用传真的方式，传真号码为010-64054337。上述有关情况按要求传真上报我部后，还应通过我部开发的计算机原律考软件管理系统，将详细情况汇总上传至司法部（网络传输电话：010—64054353）。各地在报名信息上传之后不得以任何形式替换、更改和新增报名人员。
鉴于此次考试组织工作时间紧张、程序复杂，请各司法厅（局）严格按照《2002年国家司法考试考务时间表》（附件7）的要求及时上报我部。
报名工作的其他有关事宜依照《2002年国家司法考试报名管理办法》（附件8）执行。
三、关于考试
（一） 考试时间
首次国家司法考试定于2002年3月30、31日举行。国家司法考试采用闭卷、笔试的方式。考试分为4份试卷，每份试卷考试时间为3小时。具体为：
试卷一：3月30日上午 8：30——11：30
试卷二：3月30日下午14：00——17：00
试卷三：3月31日上午 8：30——11：30
试卷四：3月31日下午14：00——17：00
（二） 考试内容和科目
考试内容包括：理论法学、应用法学、现行法律规定、法律实务和法律职业道德。
考试科目包括：法理学、宪法、行政法与行政诉讼法、刑法、民法、刑事诉讼法、民事诉讼法、商法、经济法、国际法、国际私法、国际经济法、法律职业道德与职业责任。
试卷的具体科目为：
试卷一：综合知识。包括：法理学、宪法、经济法、国际法、国际私法、国际经济法、法律职业道德与职业责任；
试卷二：刑事与行政法律制度。包括：刑法、刑事诉讼法、行政法与行政诉讼法；
试卷三：民商事法律制度。包括：民法、商法、民事诉讼法（含仲裁法）；
试卷四：实例（案例）分析。包括：试卷一、二、三所列科目。
前述试卷一、试卷二、试卷三为机读式选择题；试卷四为笔答式实例（案例）分析题（含法律文书写作）。
每份试卷分值为100分。
（三）命题
国家司法考试实行全国统一命题。命题工作由部考试机构负责组织，命题范围以司法部公布的《2002年国家司法考试大纲》为准。
（四）考试的复习与辅导
根据最高人民法院、最高人民检察院、司法部2001年7月15日公告，国家司法考试的命题范围原则上依据司法部颁布的2001年律师资格考试大纲和最高人民法院、最高人民检察院颁布的初任法官、初任检察官考试大纲、纲要确定。司法部已据此编写出版了《2002年国家司法考试大纲》，报名参加国家司法考试的人员可据此进行复习。最高人民法院、最高人民检察院和司法部此前编写、审定的有关考试资料均可继续使用。
最高人民法院、最高人民检察院和司法部不委托、不指定任何单位举办2002年国家司法考试考前辅导。各级司法行政机关在考试组织过程中应以此为原则，做好相应的宣传、解释工作。
四、关于考区、考点和考场设置
考区、考点、考场的设置标准、要求等其他有关事宜依照《2002年国家司法考试组织实施办法》（附件9）执行。
各省（区、市）司法厅（局）在报名工作结束之后，应尽快制定本辖区内考区、考点、考场的设置方案，并按本通知要求按时上报我部。
五、关于考试监督和考务组织
各司法厅（局）要加强对国家司法考试监考工作的领导。要严格考试纪律，采取有力措施，通过各种途径和方式，切实杜绝考试作弊现象。要坚持和完善监考工作责任制，做到职责明确、责任到人。各考区在考试前应对监考人员进行集中培训，使其熟知监考纪律，明确工作程序和要求。考试期间，各司法厅（局）应尽量组织本省（区、市）法院、检察院、纪委、人大等部门和新闻单位的同志到各考区、考点巡视。
有关考场规则、监考规则等事项，依照《2002年国家司法考试考务规则》（附件10）执行。
对于在考务工作中有严重过失和舞弊行为的，要依照国法、政纪和党规追究有关机构和人员的责任。对于应试人员、考试工作人员在考试中的作弊行为，按司法部制定的《国家司法考试违纪行为处理办法》（另发）处理。
六、考试成绩与资格授予
（一） 评卷与成绩通知
国家司法考试实行全国统一评卷。评卷开始时间、地点及要求另行通知。
评卷工作结束后，考试成绩由司法部国家司法考试办公室公布，或委托各省（区、市）司法厅（局）通知参加考试的人员。成绩公布的时间和方式另行通知。
（二） 分数核查
考试成绩公布并通知参加考试的人员后，参加考试的人员对考试成绩有异议的，可按程序申请分数核查。分数核查的时间、方法、程序和要求，依照《2002年国家司法考试考务规则》执行。
（三） 资格授予
根据《国家司法考试实施办法（试行）》的规定，2002年国家司法考试的通过数额及合格分数线，待考试结束后，由司法部商最高人民法院、最高人民检察院确定公布。
通过国家司法考试的人员，由司法部统一颁发《法律职业资格证书》。申领、审核颁发《法律职业资格证书》的有关事宜另行规定。
考试合格并获得《法律职业资格证书》的人员，担任法官、检察官和申请律师执业，应当符合修改后的《法官法》、《检察官法》和《律师法》规定的条件。
依据全国人大常委会第25次会议通过的关于修改《律师法》的决定，符合原《律师法》规定的律师资格考试的学历条件，即具有高等院校法学专业专科学历或者具有同等专业水平，报名参加2002年国家司法考试，成绩合格，取得资格的人员申请律师执业的，应当符合修改后的《律师法》规定的学历条件和其他条件。
七、现役军人报名参加国家司法考试事宜，由司法部与解放军总政治部另行规定。
以上通知，请遵照执行。
二〇〇一年十二月三十日
