中国人民银行、监察部关于下发《金融稽核检查处罚规定》的通知
中国人民银行 监察部
中国人民银行、监察部关于下发《金融稽核检查处罚规定》的通知
1989年5月5日，中国人民银行、监察部
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、中国人民保险公司、交通银行、中信实业银行，人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列城市分行：
为增强执行国家金融法律、法规及政策的严肃性，对违反金融法律、法规及政策的行为进行必要的制裁，并确定统一的处罚程序及标准，现将《金融稽核检查处罚规定》发给你们，望遵照执行。对执行中遇到的问题，请及时报告我们。
附：金融稽核检查处罚规定
第一条 为了监督各类金融机构及有关人员严格执行国家的金融法律、法规及政策，维护金融秩序，促进金融体制改革和社会主义经济建设健康发展，特制定本规定。
第二条 本规定适用于中国人民银行及其分支机构对各类银行、保险公司、其他金融机构以及从事金融业务的部门违反金融法律、法规及政策的行为实行处罚。
第三条 各级人民银行对违反金融法规的单位、单位负责人和直接责任人，有权依照本规定进行行政处罚和向金融系统监察部门提出行政处分建议。
第四条 对于违反金融法律、法规及政策的金融机构，除责令其限期纠正外，可根据其行为性质及情节轻重分别给予下列行政处罚：
（一）通报批评；
（二）罚息；
（三）罚款；
（四）没收非法所得；
（五）冻结存款；
（六）提前收回贷款；
（七）责令限期纠正或停止部分业务；
（八）停业整顿；
（九）吊销《经营金融业务许可证》。
以上处罚可以并处。
第五条 对于违反金融法规的单位负责人和直接责任人，可根据情节轻重给予行政处罚或建议给予行政处分。
第六条 行政处罚由进行稽核检查的人民银行做出决定，并监督执行；行政处分由监察部门依据政纪处分的有关规定办理。
第七条 占用属于人民银行运用的存款和擅自欠缴应向人民银行缴存的存款准备金的，应追缴同额存款及应收利息，并对该单位负责人和直接责任人处以占本人月基本工资额百分之二十至百分之八十的罚款。
第八条 为抬高贷款基数而突击发放贷款或有意占用联行汇差资金扩大贷款规模的，责令限期纠正，并扣减专业银行总行当年或次年该项贷款的同额贷款规模；凡企业未申请而银行主动发放的贷款，或企业要求归还而银行拒不收回的贷款，利息予以没收。其中期限内纠正的，可在利息科目中冲退；逾期纠正的，要从该行利润留成的“三项基金”中退赔企业，不准进入成本。
第九条 凡未经批准，擅自扩大指令性计划贷款规模，责令其限期收回超计划发放的贷款，未收回前不准发放新贷款，并给予通报批评；建议对单位负责人和直接责任人处以警告直到记大过处分；造成严重后果的，处以降级直至撤职处分。
第十条 用固定资产贷款支持计划外固定资产投资项目或用流动资金贷款、短期拆借资金发放固定资产贷款或用贷款支持自筹基建的，除给予通报批评外，按实际贷款金额、期限和利率收缴所得全部利息，并建议对单位负责人和直接责任人给予记大过直至撤职的处分。
第十一条 自一九八六年以来，在一个项目贷款中逾期一年以上的贷款占该项目贷款余额百分之六十以上的，责令其停办此项目贷款业务，并限期清理收回逾期贷款，建议对单位或部门负责人处以记大过直至撤职的处分；占该项目贷款余额百分之三十到六十的，对单位和部门负责人处以记过直至降职的处分。
第十二条 超越业务范围吸收存款、超计划发放贷款、擅自挪用保险准备金的，责令其限期纠正，并按违法金额每天处以万分之五的罚息。
第十三条 吸收不属于储蓄存款范围的公款，责令限期清理，并按金额每天处以万分之五的罚息；代办储蓄部门（含邮政储蓄）吸收不属于储蓄存款范围的公款（含邮政汇兑资金），除按金额每天处以万分之五罚息外，还要追回向银行收取的利息和手续费。
第十四条 违反同业拆借规定的最高拆进限额、拆进资金用途和最长期限的，责令其限期纠正，按违法金额每天处以万分之五罚息。
第十五条 未经人民银行批准擅自发行或代理发行债券、股票以及用信贷资金购买债券的，责令其停办，限期清退，并处以不超过违法金额万分之五的罚款；建议对单位负责人和直接责任人处以记过直至降职的处分。
凡违反规定分发红利和股息的，对超过部门予以没收。
第十六条 违反人民银行利率政策的，责令其纠正，并予以通报批评；对于因提高或降低利率而获取的经济收入予以没收。建议对单位负责人处以警告直至记大过的处分；由于提高利率而吸收的存款，做为存款准备金，缴存人民银行。
第十七条 不按照存款人（单位）委托及时保证支付划拨存款、汇出汇款和解付汇款的，每天按金额的万分之五处以罚款，建议对单位负责人和直接责任人处以记大过直至撤职的处分。
第十八条 私自动用银行库款、营业款、金银、外币、有价证券和用非法手段骗取存款、利息、汇款、联行资金、信贷资金，构成犯罪的司法机关追究刑事责任；未构成犯罪的除追回赃款外，按违法金额万分之五以下处以罚款，建议处以警告直至开除的处分。
第十九条 对于以权谋私、以贷谋私、以赔谋私或由于严重官僚主义造成资金损失浪费的，除追缴非法所得外，建议视情节轻重给予责任人记大过直至开除的处分。
第二十条 凡非法支付或收取“回扣”、“好处费”的单位和个人，收取的“回扣”、“好处费”要全部上缴。对得到“回扣”、“好处费”的个人，除追回“回扣”、“好处费”外，要视情节轻重，比照《国家行政机关工作人员贪污贿赂行政处分暂行规定》处理。
第二十一条 凡不顾大局，不执行国务院及中国人民银行文件规定的单位，要限期纠正，并要予以通报批评。情节严重，造成不良后果的，对单位负责人和有关责任人处以记大过直至撤职的处分。
第二十二条 有下列情形之一者，应从重处罚。
（一）抗拒稽核检查的；（二）明知故犯的；（三）违章不纠、屡查屡犯的；（四）毁灭证据的；（五）拒不纠正错误的；（六）领导人员指使他人违反金融法规的；（七）嫁祸于人，打击报复的。
第二十三条 有下列情形之一者，可以从轻处罚或免予处罚。（一）稽核部门检查后认真检查错误并及时纠正的；（二）情节轻微的；（三）自己主动查出并及时纠正的；（四）本单位抵制无效，被迫执行的。
第二十四条 同时查出两种以上违反金融法规行为的，应当分别给予处罚，并按照其中较重的行为给予行政处分。
第二十五条 被处罚单位应在接到处罚决定通知书之日起十五日内，将执行情况报告稽核检查行。
第二十六条 被处以罚没款的单位，应主动交纳。对不主动交纳的由稽核检查派出行开出扣款通知书，从其开户银行帐户中强行扣款。除本办法中另有规定外，均在利润留成的“三项基金”中支付。对个人的罚款，由所在单位从本人工资中扣缴。
第二十七条 稽核检查行罚没的款项，一律列为营业外收入科目。
第二十八条 被稽核检查的单位和个人对处罚决定不服的，可以在收到处罚决定通知书之日起十五日内，向决定处罚行的上一级银行申请复查，上一级银行应当在接到申请后三十日内进行复查。复查期间，处罚决定应当执行。
第二十九条 各级人民银行在业务活动中，有违反金融法规行为的，也应按照规定给予处罚。
各级人民银行的负责人和稽核人员，知情不报和虚报情况以及徇私舞弊的，应按规定严肃处理。
第三十条 本规定自发布之日起实施，由中国人民银行负责解释。
鞍山市人民政府办公厅关于印发鞍山市市区公共租赁住房管理暂行办法的通知
辽宁省鞍山市人民政府办公厅
鞍山市人民政府办公厅关于印发鞍山市市区公共租赁住房管理暂行办法的通知
各县（市）、区人民政府，市政府各部门，各有关单位：
经市政府同意，现将《鞍山市市区公共租赁住房管理暂行办法》印发给你们，请结合本地区、本部门实际，认真贯彻执行。
二〇一二年二月二十八日
鞍山市市区公共租赁住房管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为完善我市保障性住房供应体系，多渠道满足中低收入家庭住房需求，根据国家住房和城乡建设部等七部委《关于加快发展公共租赁住房的指导意见》（建保〔2010〕87号）精神，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本市市区内公共租赁住房的筹集、分配、管理适用本办法。
公共租赁住房是指政府投资或提供政策支持，限定套型、面积和租金标准，向符合市政府规定保障条件的家庭供应的保障性住房。
第三条 公共租赁住房建设管理，应当在国家和省政府政策指导下，遵循政府组织、社会参与，多方建设、统一管理，公平公开、严格监管的原则。
第四条 市房产局是全市公共租赁住房保障工作的行政主管部门。鞍山市住房制度改革办公室（以下简称市房改办）负责全市公共租赁住房保障工作的监督和指导，具体负责公共租赁住房保障工作的政策制定、房源筹集、编制保障规划和年度计划，审查规划选址、户型设计、资金使用、分配方案等工作。
市建委、发展改革委、国土资源局、规划局、财政局、地税局、民政局、环保局、物价局、审计局、监察局、开发办等部门按照各自职责分工，做好公共租赁住房相关工作。
铁东区、铁西区、立山区、千山区人民政府和高新技术产业开发区、千山风景名胜区、经济开发区、文化旅游开发区管委会负责本辖区内公共租赁住房保障工作，负责公共租赁住房的准入、建档、分配工作和公共租赁住房项目建设工作。具体工作由各区人民政府、各管委会确定的实施机构承担。
第二章 房源筹集
第五条 公共租赁住房建设计划由市房产局会同市发展改革委、规划局、国土资源局等部门制定，报市政府批准后实施。
第六条 公共租赁住房建设用地要纳入年度土地供应计划，予以重点保障。
政府投资建设的公共租赁住房，建设用地实行划拨方式供应；其他方式投资建设的公共租赁住房，建设用地可以采取有偿方式使用。
第七条 公共租赁住房的规划，应充分考虑住房困难群体交通、就业、就学、就医等需求，合理安排区位布局。
新建的公共租赁住房采取集中建设或配建的方式，建筑面积控制在60平方米以内（集体宿舍、职工公寓除外）。
第八条 公共租赁住房的房源筹集渠道主要包括：
（一）政府集中建设；
（二）在经济适用住房、集资房、回迁房、商品住房开发建设中配建；
（三）企、事业单位利用自有土地建设公共租赁住房（含集体宿舍、职工公寓）；
（四）房地产开发企业或其他企业、机构投资建设公共租赁住房；
（五）闲置厂房、仓库、办公用房等非居住性房屋改建的公共租赁住房；
（六）政府从市场上购买或租赁符合条件的住房；
（七）社会捐赠及其他渠道筹集的住房。
第九条 公共租赁住房要实现基本设施完善、功能齐全，具备基本居住条件。公共租赁住房的建设，应当积极推广应用先进、成熟、适用、安全的新技术、新工艺、新材料、新设备，推动节能、省地、节水、节材及环境保护工作，提高住宅建设的整体水平。
第三章 资金及政策支持
第十条 市、区人民政府和各开发区管委会，要通过直接投资、资本金注入、投资补助、贷款贴息等方式，加大对公共租赁住房建设和运营的投入。
中央、省人民政府的资金支持和资金补助要专项用于公共租赁住房项目。
鼓励金融机构发放公共租赁住房中长期贷款。
第十一条 市财政局对公共租赁住房资金实行统一管理，专账核算，专款专用。
第十二条 公共租赁住房建设项目免收城市基础设施配套费等各种行政事业性收费和政府性基金。
第十三条 公共租赁住房建设及运营所涉及的税收按照财政部、国家税务总局《关于支持公共租赁住房建设和运营有关税收优惠政策的通知》(财税〔2010〕88号)精神严格执行。
第四章 保障对象及准入条件
第十四条 公共租赁住房保障对象包括新就业的普通高校毕业生及政府引进人才、本地中等偏下收入家庭、外来务工人员和尚未回迁的动迁户等。
符合廉租住房、经济适用住房保障条件的家庭，可以选择申请公共租赁住房保障，但只能享受一种保障方式。
第十五条 符合下列条件之一的，可以申请公共租赁住房：
（一）新就业的普通高校毕业生（毕业3年以内，下同）、政府引进人才，本人没有住房的。
（二）本地中等偏下收入家庭，申请人具备完全民事行为能力；具有本市城市户籍，且在本市居住；申请家庭人均可支配年收入低于市政府上一年度公布的中等偏下标准；申请家庭人均住房建筑面积低于15平方米（含15平方米）的。
（三）外来务工人员家庭没有住房，且申请人在本市连续缴纳基本养老保险满一年的。
（四）尚未回迁的动迁户，已经签订拆迁协议并腾退原有住房的。超期一年以上未回迁，且家庭困难的优先予以考虑。
家庭人均可支配年收入中等偏下标准，由市政府每年调整公布。
第五章 受理及核准
第十六条 公共租赁住房按以下程序进行申请和审核：
（一）由本人或申请家庭的户主向当地社区居委会提出书面申请，并提供居住证明、家庭收入证明、劳动用工合同、住房状况证明、身份证、户口本等相关材料。
（二）社区居委会对申请材料进行认定，申请材料不完备或不符合要求的，应当自收到申请材料之日起5个工作日内告知申请人需要补正的全部内容，受理时间从申请人补齐资料的次日起计算。社区居委会应当自受理申请材料之日起15个工作日内，通过查档取证、入户调查、邻里访问以及信函索证等方式对申请家庭收入、家庭人口和住房状况进行认定。
经认定符合条件的，由社区居委会填写《承租公共租赁住房审批表》，并将认定意见和申请材料上报街道办事处；经认定不符合条件的，应当书面通知申请人，说明理由并退回全部申请材料。
（三）街道办事处自收到社区居委会报送的认定材料之日起30个工作日内，通过走访调查、查档取证及信函索证等方式，对申请人资格条件进行审核。经审核符合条件的，由街道办事处在申请人户籍所在地、现居住地的社区进行公示，公示期为5天，经公示无异议或异议不成立的由街道办事处汇总上报区人民政府（管委会）审批；不符合条件的，由街道办事处告知申请人，说明理由并退回全部申请材料。
（四）区人民政府（管委会）收到街道办事处报送的相关材料后，在30个工作日内通过走访调查、查档取证、信函索证等方式对申请人资格条件进行审核，提出审核意见。经审核合格人员名单通过广播电视、报纸和网络等多种形式进行公示，公示期为15天；对公示无异议或异议不成立的作为公共租赁住房保障对象予以登记，通过摇号的方式确定轮候顺序，选择房源。不符合条件的，委托街道、社区向申请人说明理由，退回全部申请材料。申请人对审核结果有异议的，可以向市房产局提出申诉。
第十七条 轮候期间，申请家庭收入、人口、住房等情况发生变化的，申请人应当向户口所在地区人民政府（管委会）申报。区人民政府（管委会）根据情况做出变更登记或取消轮候资格的决定，并将结果报市房产局备案。
第十八条 非政府投资建设的公共租赁住房（配建除外），按“谁投资、谁所有”的原则，由产权单位参照本办法的有关规定进行管理，并到市房产局备案。
第六章 监督管理
第十九条 经审核合格并已确定房源的申请人，须签订《鞍山市公共租赁住房租赁合同》，合同期限为1年。未按期签订合同的，将视为自动放弃。
第二十条 承租公共租赁住房应按月交纳租金。
公共租赁住房的租金标准，由市房改办提出初步意见后，市物价局会同市房产局依据我市社会经济发展水平、保障对象的支付能力、不同区域市场租金水平综合确定，原则上控制在市场价格的70%以内，每年核定一次并向社会公布。
第二十一条 各区人民政府（管委会）应当按户建立公共租赁住房档案，并将保障对象材料汇总后报市房产局备案。
第二十二条 享受公共租赁住房保障的家庭，应当于每年12月向所在地街道办事处如实申报家庭收入、人口及住房变动情况。
街道办事处和区人民政府（管委会）应当对申报情况进行核实，张榜公布，并将核实结果报市房产局。
第二十三条 公共租赁住房的承租人亡故或外迁的，同户籍并同居一处的家庭成员需要继续承租的，应按本办法规定，重新办理承租手续。
第二十四条 公共租赁住房的维修、养护、管理由产权单位负责，产权单位也可委托专业服务企业管理。
第二十五条 合同期满，承租家庭需继续承租的，应在合同期满前3个月内提出申请，由产权单位会同相关单位复核，符合条件的续签租赁合同；承租家庭不符合承租条件暂时不能腾退承租住房的，租赁合同期满后给予2个月过渡期，过渡期内按市场价格收取租金。过渡期满后承租家庭仍不退出承租住房的，按市场价格收取租金或收回住房。
第二十六条 承租家庭有下列行为之一的，必须退出承租住房：
（一）通过购买、继承、赠与、回迁等途径获得其他住房的；
（二）将承租住房转借、转租的；
（三）擅自改变承租住房居住用途或改变住房结构的；
（四）有意破坏或损毁房屋设施的；
（五）连续6个月以上未在承租住房内居住的；
（六）连续3个月以上未按期交纳租金的；
（七）获得其它形式政策性住房保障的；
（八）利用公共租赁住房从事违法活动的；
（九）其它违反租赁合同的行为。
第二十七条 违反本办法规定，不如实申报家庭收入、人口、住房等情况，骗租公共租赁住房的，市房产局会同区政府（管委会）责令其限期退回。承租家庭应当退出住房并按市场价格标准补交租金，5年内不得申请保障性住房。拒不退出的，产权单位可以向人民法院提起诉讼。
第二十八条 产权单位在租赁合同存续期间不按规定的租金标准收缴租金或擅自向不符合条件的家庭出租公共租赁住房的,市房产局责令其限期整改，退回、补齐租金或收回住房。
第二十九条 公共租赁住房相关管理部门及工作人员存在滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊等违法违规行为的，要依法依纪严肃追究相关单位和人员的责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附 则
第三十条 经市政府批准负责出租公共租赁住房的机构，应当依据本办法制定申请审核、配租管理等具体实施细则，报市房产局审核同意后组织实施。
第三十一条 海城市、台安县、岫岩满族自治县可参照本办法，结合本地实际，制定具体实施办法。
第三十二条 本办法由市房产局负责解释。
第三十三条 本办法自公布之日起施行。
